Conozca mas de Los Reclamos de Los Remate Hipotercario
Sumario
¿Esta frente a una ejecución hipotecaria? No pierda su casa. Un abogado para ejecución de hipotecas o un abogado de bienes raíces pueden ayudarle a mantener su casa con opciones para que usted pueda pagar su hipoteca.
Las Ejecuciones de hipotecas, son procedimientos legales en los cuales un prestamista recupera el dinero adeudado cuando hay un retraso en el pago del préstamo que se le hizo para comprar una propiedad mediante la incautación de ésta. – esto va en aumento. Los expertos predicen que estas situaciones continuarán en alza y más y más estadounidenses seguirán atrasándose con los pagos de su hipoteca. Comuníquese con un
abogado de bienes raíces o un abogado para ejecuciones hipotecarias, si usted ha sido víctima como resultado de la ejeución de una hipoteca, los propietarios pierden cualquier utilidad que hayan invertido en su propiedad.
De acuerdo con el Mercado online de bienes raíces RealtyTrac, las cifras de ejecución de una hipoteca para Enero del 2009 mostraron un aumento de 18% a comparación de Enero del año pasado. Que se traduce en que aproximadamente uno de cada 466 hogares de EEUU reciben notificaciones por ejecuciones de hipoteca. Aún más alarmante fue la ejecución de las hipotecas entre enero del 2007 y enero del 2008 que fue de 57%.
Esta epidemia de ejecuciones hipotecarias es también acusada de ser la culpable de la crisis actual bancaria de los E.E.U.U., la caída de Wall Street y la recesión económica nacional.
Cuando los pagos de hipoteca de un propietario se eleven muy alto y el valor de la propiedad decae, en menos de lo que necesita para pagar un préstamo, una ejecución hipotecaria se considera a menudo la menor opción disponible.
Sin embargo, la estrategia de alejarse de una propiedad y dejar que una hipoteca se ejecute puede ser contraproducente. En una pequeña figura, una ejecución hipotecaria puede:
- Arruinar la historia crediticia del propietario
- Hacer que un préstamo de dinero en el futuro, sea casi imposible
- Es una traba para encontrar un Nuevo empleo o rentar una casa
- Causa gastos por las moras en los impuestos federales de los prestamistas que van en alza.
Comuníquese con un abogado de ejecución hipotecaria o un abogado de bienes raíces antes de tomar esta medida drástica.
En un panorama más amplio, las ejecuciones hipotecarias pueden hacer que el valor de otras propiedades en el área disminuya, probablemente haciendo ejecuciones de hipotecas adicionales, y minar las bases de impuestos estatales y locales, obligando a recortes en el gasto.
Los propietarios debe saber si hay opciones legales fuera de las ejecuciones hipotecarias que un abogado especializado en éstas puede informarle, las cuales no sólo pueden permitirle proteger su hogar, incluso pueden restaurar su mal crédito.
- La Ley de Veracidad en Préstamos (TILA) proporciona protección federal para algunos prestamistas con sub primás de hipotecas. Durante el auge de las viviendas muchos prestamistas violaron el TILA por préstamos de dinero para hipotecas arriesgadas. Los propietarios quienes ahora son incapaces de reintegrar estos préstamos pueden defenderse de las ejecuciones hipotecarias mediante la presentación de una demanda ante la TILA.
- Los titulares de hipotecas con los derechos de VA, HUD, FMHA o una hipoteca asegurada por la FHA tienen derechos de protección que deben ser exploradas cuando se presente una ejecución hipotecaria.
- Algunos estados tienen programas de emergencia para asistencia de hipotecas para desempleados o para trabajadores empleados que tienen dificultades para pagar su hipoteca. Comuníquese con un abogado de bienes raíces o un abogado para ejecuciones de hipoteca para conocer las leyes de su localidad.
- Bajo algunas circunstancias, las ejecuciones hipotecarias pueden ser impedidas porque el propietario se declara en quiebra. Debido a que esta es un área muy compleja de la ley, debe llevarse a cabo con la asesoría legal de un abogado experto en ejecuciones hipotecarias o un abogado de bienes raíces.
- Los propietarios que están incapacitados de hacer sus pagos de hipoteca temporalmente por desempleo o enfermedad pueden ser elegibles para solicitar una protección de la corte. Las leyes que rigen esta solicitud sólo se aplican para la primera hipoteca o la residencia primaria – no para segundas casas – y son complicadas, así qué un abogado para ejecuciones hipotecarias o un abogado de bienes raíces es altamente recomendable.
Muchos gobiernos estatales han aprobado leyes que requieren a los prestamistas trabajar con los prestatarios alternativas de solución, antes de notificar la ejecución de una hipoteca. En cualquier momento durante la ejecución hipotecaria, el propietario puede evitar la ejecución mediante el pago de la sentencia más los costos. Un abogado de ejecuciones hipotecarias lo ayudará con su caso. El prestatario también tiene la opción de pagar el crédito por la venta de una propiedad privada o refinanciando su deuda a través de terceros.
Cuando un propietario tiene poca o ninguna participación en su propiedad – y la refinanciación y la venta privada no son opciones – ellos deben considerar ofrecer devolver el título a la entidad crediticia. Pero un abogado para su representación se recomienda, ya sea un abogado para bienes raíces o un abogado para ejecuciones hipotecarias para evitar deficiencias en el juicio, asegurarse que los impuestos sean pagados, que la escritura de transferencia se ha completado y se quede satisfecho con la sentencia que se obtiene.
El proceso de ejecución de hipoteca sólo comienza después de que el propietario deja de pagar su hipoteca (Nota: En algunos estados, las hipotecas se definen como hechos de confianza). Un aviso de ejecución hipotecaria puede dar lugar a cualquiera de las siguientes opciones:
- El propietario recupera el préstamo mediante el pago de la cantidad determinada.
- El propietario vende la propiedad a una tercera parte durante el periodo de la ejecución de la hipoteca, permitiendo que los nuevos compradores paguen la hipoteca sin moras.
- Un tercero compra la propiedad en una subasta publica.
- El prestamista se hace cargo de la titularidad de la propiedad. El Banco de propietarios también conocido como propiedades REO ( Bienes Raíces propiedad del prestamista)
El propietario, que actúa solo, sin la asistencia de un profesional de bienes raíces o un abogado de este tema o un abogado de ejecuciones hipotecarias, puede encontrar dificultad para proteger su casa contra una ejecución hipotecaria pendiente. Los procedimientos y plazos de presentación varían de estado a estado. Sin la guía apropiada o un abogado para ejecuciones hipotecarias, un prestamista puede no sólo ejecutar la hipoteca, sino puede también adicionar más a la deuda que usted ya tiene.
El tiempo es esencial durante una ejecución hipotecaria. Por esta razón es importante que usted se comunique con un abogado para ejecuciones hipotecarias o un abogado de bienes raíces inmediatamente. Una vez que el prestamista empieza el proceso de ejecución no hay un tiempo específico en el cual la venta ocurrirá. Si el propietario no restablece su hipoteca debido a la fecha de vencimiento, otro titular con derecho a retención puede pagar la deuda. Si otra persona redime la hipoteca, esta persona adquiere legalmente el titulo de la propiedad hipotecada. Si no la redime, el ejecutor hipotecario toma el titulo.
Independientemente si el dueño de casa redime su propiedad o si un titular de derecho la redime, un pago del fallo es necesario para la entidad crediticia. Este documento debe demostrar que la deuda ha sido pagada y que el titulo de la propiedad es libre y claro.
Los dos tipos más comunes de ejecución hipotecaria en los Estados unidos son la venta judicial y el poder de la venta.
- La venta judicial involucra la supervisión de la corte en la propiedad hipotecada por otros titulares de derecho de retención y finalmente – si hay dinero de sobra – el primer propietario.
- El poder de la venta de una ejecución hipotecaria es más rápida que la venta judicial porque esta envuelve la transferencia de la propiedad sin la supervisión de la corte. Similar a la venta judicial, la entidad crediticia y otros titulares con derecho a retención pagan primero por los ingresos.
Si la venta de la ejecución hipotecaria aporta menos dinero que la deuda por el préstamo total, la corte puede dictar un fallo de deficiencia. Esto significa que el primer dueño todavía le debe dinero al prestamista.
La gran mayoría de todas las hipotecas hoy en día tienen cláusulas de aceleración que le da al titular de la hipoteca, el derecho de declarar que se le debe el total de la hipoteca debido a que una cláusula en el contrato ha sido violada o rota.
La expropiación es el ultimo paso de una ejecución hipotecaria. Si el propietario no deja su propiedad después de la transferencia, la corte puede emitir una orden para que ellos sean desalojados.
Si usted se encuentra frente a una ejecución hipotecaria, no luche solo, Comuníquese con un abogado local en bienes raíces o un abogado en ejecuciones hipotecarias para ayudarlo.
Cualquier propietario que siente que ha sido víctima de una ejecución hipotecaria ilegal puede demandar con la ayuda de un abogado para ejecuciones hipotecarias o un abogado de bienes raíces. Si su abogado encuentra evidencia que usted esta siendo víctima de una ejecución hipotecaria ilegal, usted puede tener derecho a compensaciones monetarias por los daños que le pudieran haber causado. Algunas veces una acción ilegal de ejecución hipotecaria también proporciona al propietario y al abogado los recursos necesarios para recuperar su casa.
Los prestatarios que reciben la noticia de una ejecución hipotecaria de su banco pueden actuar rápidamente si ellos desean quedarse en su casa. Muchos abogados en ejecuciones hipotecarias o bienes raíces manejan las ejecuciones sin costo por la consulta inicial. Ellos pueden rápidamente revisar los hechos del caso y ofrecer asesoramiento o si al propietario le conviene más negociar o demandar a la entidad crediticia.
Antes de visitar a un abogado para ejecuciones hipotecarias o un abogado de bienes raíces, el propietario debe obtener toda la documentación relacionada con su hipoteca. Ellos deben reunir una lista de profesionales – como agentes de hipotecas, corredores, los oficiales del crédito, compañías de garantía, etc. – que lo asistieron para obtener su préstamo. A mayor información que usted pueda proporcionar a su abogado de ejecuciones hipotecarias, mayor oportunidad que usted tendrá para conservar su casa.
Mientras las violaciones a la Ley de Veracidad en Préstamos (TILA) afectan sólo los préstamos hipotecarios para casa, una sección de TILA ofrece refinanciaciones. Si la entidad crediticia no encuentra todos los requerimientos de hipoteca o refinanciación, el préstamo puede ser anulado a raíz de una demanda de ejecución hipotecaria.
Toda la base de una demanda de ejecución hipotecaria tiene sus cimientos en el incumplimiento de contrario. Debido a que los valores garantizados por hipotecas pueden cambiar de manos cientos de veces, el banco demandado no puede ser el titular del préstamo. Si el propietario de la entidad crediticia no es capaz de producir una copia del contrato como prueba de que aun poseen el préstamo, y no cede, ellos no tienen la capacidad legal para ejecutar una hipoteca.
En el 2007, Nevada tiene la mayor tasa de ejecución hipotecaria en el país con un embargo por cada 154 hogares – o 3.6 veces el promedio nacional. California ocupa el segundo lugar con un embargo por cada 258 hogares. La tasa de ejecuciones hipotecarias en Florida ocupa el tercer lugar con un embargo por cada 273 hogares. Comuníquese con un abogado para ejecuciones hipotecarias o un abogado de bienes raíces si usted es una víctima.
New York y Connecticut son dos de los 10 estados que requieren que las ejecuciones hipotecarias pasen a través del sistema judicial. Los propietarios de viviendas por pagos de hipoteca atrasados en estos estados tienen más tiempo para protestar por su ejecución hipotecaria en caso de error. Los prestamistas en los otros 40 estados son capaces de ejecutar la hipoteca más rápidos porque ellos no se ven obstaculizados por la intervención judicial.
En Junio del 2008, alrededor de 2.75% de todos los préstamos para vivienda o alrededor de 1.75 millones de hipotecas se encontraban en ejecución hipotecaria.
Los estados varían en el número de días necesarios antes de que la propiedad pase a ejecución hipotecaria - en cualquier lugar desde 21 días (Texas) a más de un año en otros estados. El Centro para préstamos responsables, en Durham, Carolina del Norte, dice que toma un promedio de 445 días realizar una ejecución hipotecaria en New York. Un abogado de ejecución hipotecaria local le puede informar sobre las leyes locales.
Seis pasos a seguir si usted no es capaz de cumplir con el pago mensual de la hipoteca.
Comuníquese con su entidad bancaria tan pronto como se de cuenta que tiene un problema. Porque la mayoría de los prestamistas no quieren gastar tiempo, además del costo que les generaría todo el proceso de recuperar la casa, ellos pueden tener opciones que resolverán el problema.
Responda a todos los correos electrónicos que le envíe su entidad bancaria. Los primeros avisos que recibe ofrecerán buena información sobre la prevención de la ejecución hipotecaria. En el calendario del correo electrónico puede depender el tiempo de la acción legal. No abrir el correo no puede ser utilizado como una excusa para evitar la ejecución hipotecaria.
Conocer sus derechos. Lea cuidadosamente a través de los documentos de su préstamo y conozca lo que su entidad bancaria puede hacer si usted no realiza los pagos. También busque información acerca de las leyes de ejecuciones hipotecarias en su estado o Comuníquese con un abogado de ejecuciones hipotecarias o la oficina local del Gobierno de Vivienda.
Comuníquese con un abogado para ejecuciones hipotecarias o un abogado de bienes raíces quien puede ayudarlo rápidamente a revisar los hechos de su caso y explicarle las opciones para prevenirlo.
Presupueste sus gastos. El mantenimiento de un techo sobre usted, debe ser su prioridad. Corte los gastos opcionales - como ser miembro de un gimnasio, blackberries o celulares, cable, etc. – con el fin de asegurar que usted pueda realizar los pagos de su hipoteca.
Recuperaciones Potenciales
Un Jurado de Texas falló en contra de un banco obligándolo a pagar la suma de $3,000.000 de dólares acusado de haber cometido al menos dos ejecuciones hipotecarias ilícitas. Un jurado de Corpus Christi otorgó más de US$3,000.00 de dólares a dos propietarios después de encontrar que el banco actuó con “malicia”. El testimonio de dos testigos – ambos ex empleados del banco –presentaron las pruebas de lo que había pasado, incluyendo manipulación de documentos de la hipoteca y falsificación.
En Abril del 2008 la corte ordenó el pago de US$89,000 dólares de multa contra cuatro acusados en un caso civil de ejecuciones hipotecarias en Arizona. Los cuatro acusados – todos presuntos compradores de paja – obtuvieron préstamos hipotecarios falsos por millones de dólares, que luego fueron utilizados para extraer el capital de las personas que enfrentaban ejecuciones hipotecarias.